子女「首置額」全為父母買樓？

政府於4月12日凌晨又加辣，填補之前所設「劃一15%印花稅」的漏洞​ (相片來源：[email protected])。辣招之下，加上近期新一期居屋抽籤如火如荼，唔少父母為子女交表申請，其中未畢業未有收入的年輕人都好多。除了居屋，新樓盤都不乏呢種現象。今年出席/主講各類大大小小的樓市講座，有唔少年輕人提起，自己個名比屋企人拎去買樓，有部分甚至唔知買咗邊度，幾錢買，買來作何用途。

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以坊間因為買樓而歪曲的價值觀及道德觀都令人頗頭痛。有子女為求早日上車「食屋企住屋企唔俾家用」；另一邊廂，有父母為買樓慳15%印花稅，打起子女「首置額」主意，「比埋錢供埋樓只要簽個名就得」。今日我地就談談父母過早使用子女「首置額」的利與弊。

1. 應用則用？
其實父母為子女買樓唔算新聞，樓價高企，多數子女要成家都需要父母幫補首期，自己供款。但今年多咗一種情況，就是連供款都要一手包辦，因為子女份糧不夠數或甚至未畢業「零出糧」。如果層樓是為將來子女成家，變相父母送咗層樓，分分鐘要再幫子女供足20至30年。如果層樓是父母投資，則直至層樓售出，子女先可以有自己買樓供樓的權利。子女的名是否應用則用，真正要視乎每家人的情況再判斷。我遇過一些有能力有想法的年輕人，近年想自己買二手樓投資，但原來幾年前個名已俾家人用來買其他樓，又或者份糧被用來作為聯合擔保人，於是多了矛盾。樓宇買賣是長期的投資計劃，現時子女或者不懂事、唔識投資，但唔排除未來，可能是父母限制了子女的機會。

（相片來源：經濟日報資料庫）

​2. 宜早唔宜遲？
唔少人同我講，買樓宜早，因為通漲，層樓長遠來看都係升完再升。確實，如果能力負擔到，買樓「宜早唔宜遲」，但前提是「能力所及」！試想一下，年輕人未畢業或者剛開始返工，份糧不算穩定，就說拎個名來買幾百萬過千萬的樓，是否會很大負擔？爸爸媽媽或者會說，有我地，不用擔心。但層樓供開二、三十年，子女都不希望等父母年紀大時都要繼續負擔樓債…… 如果想幫手分擔，但連月供能力都未足夠，是否個擔子會太重呢？

3. 如何避免未來糾紛？
雖然家家戶戶情況不同，但買樓一定是件大事。如果是子女名、父母供，我建議是無論子女多小都好，都要一齊商量。或許買下只是當時一刻，但日積月累，會有壓力、會有矛盾、會有變化。投資，就要評估首期、支出、負擔能力及投資年期；自住，就要計劃時間表，子女接手供樓的條件等。同樣，只要是有家人參與的買樓大計，都需要想多一層，想多一步，整個過程都要不斷互相支持。

眼見有家長擔心子女未來不夠住而急急入市，同時又聽到年輕人明知父母好意不忍拒絕但又無自主權的無奈。買到樓是開心事，切勿轉化為家中矛盾或導火線才好。請多為彼此想一想。
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